¿Qué debes saber antes de adquirir una tarjeta de crédito?
Los pasos más comunes para obtenerla son:
1. Investiga las opciones
Compara las que están disponibles en el mercado y elige la que mejor se adapte a tus necesidades y objetivos financieros.
2. Revisa los requisitos
Asegúrate de cumplir con los requisitos de elegibilidad, como ingresos mínimos, historial crediticio y/o residencia.
3. Prepara la documentación
Reúne los documentos necesarios como identificación, comprobante de ingresos, certificado laboral y/o comprobante de domicilio.
4. Solicita la tarjeta
Completa y envía la solicitud a la entidad financiera, ya sea en línea, por teléfono o en una sucursal física. Una tarjeta de crédito es una de las formas más efectivas de iniciar tu historial crediticio.
5. Espera la aprobación
La entidad financiera revisará tu solicitud y verificará tu información. De hecho, hay algunas trajetas de crédito que son relativamente fáciles de adquirir. Si se aprueba, recibirás la tarjeta de crédito por domicilio o podrás recogerla en una sucursal.
Tips para elegir la tarjeta de crédito ideal
Para elegir la mejor opción puedes analizar las ofertas que tienes disponibles y así saber cuál de ellas se adapta mejor a tus necesidades. Es importante que consideres diversos factores para asegurarte de que la tarjeta se adapte a tus necesidades y objetivos financieros.
Tasa de interés (Tasa Anual Equivalente, TAE):
Compara las tasas de interés que ofrecen las distintas tarjetas, ya que esto afectará el costo de cualquier saldo que no pagues en su totalidad a una sola cuota.
Comisiones y cargos:
Investiga y compara las comisiones y cargos asociados con las tarjetas de crédito, como cuotas de manejo, seguros, y comisiones por transacciones internacionales. Opta por una tarjeta con comisiones y cargos bajos o sin ellos, si es posible.
Programas de recompensas:
Considera las tarjetas que ofrecen programas de recompensas como puntos, millas, o cashback. Asegúrate de elegir una tarjeta cuyas recompensas se adapten a tus hábitos de gasto y preferencias.
Beneficios adicionales:
Algunas tarjetas de crédito ofrecen beneficios adicionales, como seguros de viaje, garantías extendidas, protección de compra y acceso a salas VIP en aeropuertos. Evalúa si estos beneficios son relevantes y valiosos para ti.
Franquicia:
Considera la facilidad de uso y la aceptación de la tarjeta de crédito en los lugares donde realizas compras con frecuencia. Por ejemplo, algunas tarjetas pueden tener una aceptación más amplia a nivel nacional e internacional. L, las más comunes son Visa, Mastercard y AmEx.
Aplicaciones y herramientas de gestión:
Esto es secundario, pero no deja de ser importante, evalúa si el banco emisor de la tarjeta de crédito ofrece aplicaciones móviles o herramientas en línea que te permitan administrar y monitorear tus gastos y pagos de manera fácil y conveniente.
Precauciones y soluciones ante problemas con una tarjeta de crédito
Al momento de tener una tarjeta debes tener presente ciertas precauciones para que puedas estar más seguro y saber cómo actuar en caso de alguna eventualidad.
1. Revisa tus estados de cuenta:
Monitorea regularmente tus estados de cuenta para identificar posibles errores, cargos no reconocidos o transacciones sospechosas.
2. Informa al banco
Si detectas algún problema, comunícate de inmediato con el servicio al cliente de la entidad financiera con la que tienes la tarjeta de crédito. Proporciona detalles sobre el problema y solicita su asistencia para resolverlo.
3. Bloquea o cancela la tarjeta
Si sospechas de robo o uso no autorizado de tu tarjeta, solicita el bloqueo o cancelación de la tarjeta lo más pronto posible para evitar que se realicen transacciones fraudulentas.
4. Presenta una reclamación
Si se trata de cargos indebidos, presenta una reclamación formal ante la entidad financiera, siguiendo los procedimientos establecidos por la misma.
Asegúrate de conservar copias de toda la documentación relacionada con el problema y la reclamación. En caso de que en el proceso sientas que se vulneran tus derechos, puedes acudir a la Superintendencia Financiera.
5. Monitorea tu historial crediticio
Revisa tu historial crediticio para verificar si hay actividades sospechosas o inexactitudes que puedan afectar tu puntaje crediticio. Si detectas algún error, comunícate con la entidad crediticia y solicita la corrección de la información.
Es importante manejar responsablemente una tarjeta de crédito porque es una herramienta financiera que te permite adquirir bienes y servicios gracias al crédito que te otorga el banco. Sin embargo, también implica una deuda que debes pagar a tiempo y con intereses, por lo que debes tener en cuenta varios aspectos para evitar el sobreendeudamiento, el deterioro de tu historial crediticio y el pago de comisiones innecesarias.